7  ಜನೆವರಿ 2015 

  ಕಾಲ ಕಾಲಕ್ಕೆ ಉಂಟಾಗುವ ಗ್ರಾಹಕನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬೇಡಿಕೆ (Aditional Needs) ಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡಬೇಕು ?

ಉತ್ತರ: 
• ಗ್ರಾಹಕನ ಇಂದಿನ, ಬದಲಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪುನಃ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
• ಈಗಾಗಲೇ ಈಡೇರಿಕೆಗೊಳ್ಳುವ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಿಟ್ಟು ಉಳಿದುಕೊಳ್ಳುವ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು  ಕಂಡುಹಿಡಿಯಬೇಕು.
• ಇನ್ನುಳಿದ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ, ಅವುಗಳನ್ನು ಇಡೇರಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಮಾಡಬೇಕು.

6  ಜನೆವರಿ 2015 
ಗ್ರಾಹಕನ ಆರ್ಥಿಕ ಬೇಡಿಕೆಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ  (Need Analysis) ಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡಬೇಕು ?


• ಗ್ರಾಹಕನ ಸಧ್ಯದ ಎಲ್ಲಾ ಹೂಡಿಕೆ (investments) ಗಳನ್ನು ವಿಮರ್ಶೆ ಮಾಡಬೇಕು.
• ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕನ ಬದ್ಧತೆ (committment) ಯನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಬೇಕು.
• ಇನ್ನುಳಿದ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ, ಅವುಗಳನ್ನು ಇಡೇರಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಮಾಡಬೇಕು.

5  ಜನೆವರಿ 2015 

ಗ್ರಾಹಕನ ಆರ್ಥಿಕ ಬೇಡಿಕೆಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ (Financial Need Analysis) ಮಾಡುವ ಪೂರ್ವದಲ್ಲಿ, ಯಾವ ಕ್ರಮ ಕೈಕೊಳ್ಳಬೇಕು?

• ಗ್ರಾಹಕನ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿ ಹಾಗೂ ಧ್ಯೇಯಗಳ (Financial aims & objectives)ನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

• ನೀವು ತಿಳಿದು ಕೊಂಡ ರೀತಿಯಲ್ಲಿಯೇ, ಗ್ರಾಹಕನ ಗುರಿ ಹಾಗೂ ಧ್ಯೇಯಗಳು ಇರುವ ಬಗ್ಗೆ ಖಾತ್ರಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿರಿ.

• ಗ್ರಾಹಕನ ಆರ್ಥಿಕ ಬೇಡಿಕೆಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಕಲೆ ಹಾಕಿರಿ.

4  ಜನೆವರಿ 2015 

  ಗ್ರಾಹಕನ ಹಾಗೂ ಕುಟುಂಬದ ಮಾಹಿತಿ (information) ಗಳನ್ನು  ಹೇಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವದು?

ಇದಕ್ಕಾಗಿ ‘ಮಾಹಿತಿ ಸಂಗ್ರಹ’ ಎಂಬ ಫಾವರ್iನ್ನು - (Information Collection Form)  ಬಳಸಬೇಕು. ಪಡೆಯ ಬೇಕಾದ ಮಾಹಿತಿಗಳನ್ನು ಕೆಳಗಿನಂತೆ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು.

• ವ್ಯಕ್ತಿಗತ (personal) ಮಾಹಿತಿಗಳು, (ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ, ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ವಯಸ್ಸು, ಉದ್ಯೋಗ, ಆದಾಯ, ಆರೋಗ್ಯಸ್ಥಿತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.)

• ಪರಿವಾರ (Family) ದ ಮಾಹಿತಿಗಳು, (ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ, ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ವಯಸ್ಸು, ಆರೋಗ್ಯಸ್ಥಿತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.)

• ಪರಿವಾರವೈದ್ಯ (family doctor) ನ ಮಾಹಿತಿಗಳು, (ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ, ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ,)

• ವೃತ್ತಿ (professional) ಮಾಹಿತಿಗಳು, (ವೃತ್ತಿ ಮಾಲೀಕನ ಹೆಸರು, ವಿಳಾಸ, ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ವೃತ್ತಿಯ ನಮೂನೆ, ಅಪಾಯಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.)

• ಹಣದ ಹರಿದಾಟ (cash flow) ದ ಮಾಹಿತಿಗಳು, (ಹಣದ ಒಳ/ಹೊರ ಹರಿವು, ಆದಾಯ/ವೆಚ್ಚ, ಆಸ್ತಿ/ಹೊರೆ/ಸಾಲ/ ಇತ್ಯಾದಿ)

ಮಾಹಿತಿ ಸಂಗ್ರಹದ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕನ ಗ್ರಹಿಕೆ (Assumption) ಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡು, ಆತನ ಧ್ಯೇಯ (Obejectives) ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಒಮ್ಮತವನ್ನು ಸಾಧಿಸುವದು.

3  ಜನೆವರಿ 2015 

‘ ನನಗೆ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸಲು, ನನ್ನ ಬಳಿ ಹಣವಿಲ್ಲಾ.’ ಎಂದು ಎಂದು ಗ್ರಾಹಕ ಹೇಳಿದಾಗ, ಏನು ಮಾಡ ಬೇಕು?

• ವಿಮೆ ಕಡೆಗಣಿಸಲಾಗದ ವಾಸ್ತವಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆ (Real need), ಎನ್ನುವದನ್ನು ಮನವರಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಡಬೇಕು.
• ವಿಮೆ ಪಡೆಯುವದರಿಂದ ದೊರೆಯುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ(Benefits)ನ್ನು ಒತ್ತಿ ಹೇಳಬೇಕು.
• ವಿಮೆ ಪಡೆಯದೆ ಇರುವದರಿಂದ ಆಗುವÀ ಅನಾನುಕೂಲತೆ (inconveniences) ಗಳನ್ನು ಹೇಳಬೇಕು.
• ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಉಪಾಯವಾಗಿ ಎದುರಿಸ ಬೇಕಾದ ಜಾಣ್ಮೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಒತ್ತಿ ಹೇಳಿರಿ.

2  ಜನೆವರಿ 2015 

‘ ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿ ಕಂಪನಿಗಳ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ .’ ಎಂದು ಎಂದು ಗ್ರಾಹಕ ಹೇಳಿದಾಗ, ಏನು ಮಾಡ ಬೇಕು?

• ಇಬ್ಬರ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ನೀಡುವ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ತುಲನಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ (comparative analysis) ಮಾಡಬೇಕು.
• ತಮ್ಮ ಸರಕುಗಳಲ್ಲಿದ್ದ ಬಲಿಷ್ಠ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕನ ವಿಶೇಷ ಗಮನ ಸೆಳೆಯ ಬೇಕು.
• ಗ್ರಾಹಕನ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಈಡೇರಿಸಲು, ಏಜೆಂಟನು ಸೂಚಿಸಿದ ಪಾಲಿಸಿ ಎಷ್ಟೊಂದು ಸುಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ , ಎನ್ನುವದನ್ನು ಮನಗಾಣಿಸಿ ಕೊಡಬೇಕು. 

1  ಜನೆವರಿ 2015 

‘ಈ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ನನ್ನ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಈಡೇರಿಸುವದಿಲ್ಲಾ ಎಂದು’ ಎಂದು ಗ್ರಾಹಕ ಹೇಳಿದಾಗ, ಏನು ಮಾಡ ಬೇಕು?

• ಅವರ ಕಳವಳವನ್ನು ತಿಳಿದು ಕೋಳ್ಳಲು, ತೆರೆದ ಪ್ರಶ್ನೆ (Open ended questions)ಗಳನ್ನು ಕೇಳಬೇಕು.
• ಆ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ವಿವರಗಳನ್ನು ನೀಡಬೇಕು.
• ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕನ ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಈಡೇರಿಸಬಲ್ಲ ಹೊಸ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸ ಬೇಕು.